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瓒崇悆闃熷憳 : 金融戰“疫”:如何將3000億救命錢輸向重點企業?非名單內企業怎么救?銀行跑出“戰時速度”

法国足球运动员 www.jhjce.com 每日經濟新聞 2020-03-02 18:23:32

每經記者 邊萬莉    每經編輯 廖丹    

這不僅是一次疫情防控戰“疫”,也是一場經濟社會發展戰“疫”。奮戰在抗疫前線的企業也正在生死線上掙扎,而央行出臺的一系列金融支持政策像是一場及時雨,給企業送去了希望。

“2.4億授信一天審核次日放款,這么高的授信,從申報到審批只用一天,國有大行確實跑出了戰時速度。”這句感嘆來源于湖北恒天嘉華非織造有限公的負責人。按照省防指要求,該公司須緊急提升產能滿足醫用防護服和口罩需求,但恰逢春節,企業在面臨需大量資金采購原材料之時,犯難了。正在此時,湖北農行及時出現,僅用兩天時間就完成了放款,解了燃眉之急。

事實上,不只是生產重要防疫物資的企業享受著優惠的金融政策,受疫情影響嚴重的行業、企業也有相應的優惠政策。同時,也不僅僅是農行在行動,整個金融系統都在這場戰“疫”中奮力支援!

疫情下,對不同企業有哪些針對性的優惠政策?

2月1日,人民銀行會同財政部、銀保監會、證監會、外匯局聯合出臺了30條政策措施,要求銀行、證券、保險等各類金融機構積極改進金融服務,開設支付、國庫、外匯、現金、信貸、金融基礎設施的服務通道,簡化業務流程,減免相關費用,保持金融服務的連續性和便利性。

同時,人民銀行設立3000億元專項再貸款,實施優惠貸款利率,加強對重要醫用、生活物資重點企業的金融支持。繼續加大對小微、民營企業和制造業等重點領域的金融支持,增加信用貸款和中長期貸款,降低綜合融資成本。對受疫情影響暫時遇到困難的企業,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。

2月3日和4日,人民銀行超預期開展公開市場操作,兩天累計投放流動性1.7萬億元,保持疫情防控特殊時期銀行體系流動性合理充裕,發出加大逆周期調節力度的信號,穩定市場預期。

當前,金融支持企業應對疫情影響和復工復產的工具比較豐富,具體來看,可以分為四個層次:

1、3000億元的專項再貸款政策。利率優惠且有財政貼息,支持范圍較窄,投向有嚴格限定,一定要是重要醫用物品、生活物資生產運輸和銷售重點企業。

2、接續企業現有存量債務的政策。對受疫情影響還款困難的企業,銀行可予以展期或續貸,以緩解企業迫在眉睫的還本付息壓力。

3、進一步加大信貸的增量支持。激勵銀行加大信貸投放,滿足企業正常新增的融資需求,同時鼓勵銀行降低貸款利率,減免服務費用,讓利企業,幫助企業平穩渡過難關。

4、優化信貸結構,提高服務效率。政策有針對性地向小微民營企業傾斜,通過加大信用貸款和中長期貸款投放,提高資金支持的質效。同時,要求銀行建立快速審批通道,簡化業務流程,下放審批權限,讓企業能盡早盡快拿到資金。

實際融資本成本不超過1.6%!3000億元“救命錢”流向了哪里?

人民銀行提供的3000億元專項再貸款,是通過全國性的商業銀行以及部分疫情比較嚴重的省市的地方商業銀行,向重要醫用物品和生活物資的生產、運輸和銷售的重點企業提供優惠貸款支持。

據央行副行長潘功勝介紹,具體的操作方法是實施名單制管理,由國家發改委、工業和信息化部確定重點企業名單,列入名單的企業主要是生產疫情防控的重點醫用物資、重點生活物資的重點企業,比如口罩、護目鏡、消毒劑、消毒液等這些產品的生產。金融機構在名單內運用人民銀行的專項再貸款資金對企業進行放貸。

關于專項再貸款的成本,人民銀行要求商業銀行給名單內的企業發放優惠利率貸款,利率不能高于3.15%。在此基礎上,由財政部對企業按照貸款利率的50%進行貼息。據了解,目前已實現對名單內企業對接全覆蓋。從當前發放的情況看,商業銀行貸款利率基本在2%~3.15%之間,加上財政部50%的貼息,企業實際融資成本不超過1.6%。

《每日經濟新聞》記者了解到,截至2月23日,國開行向名單內重點企業投放優惠貸款58.44億元,支持企業103家;農業銀行向名單內179戶重點企業新增發放優惠貸款合計60.77億元,平均利率低至2.44%;交通銀行35家分行向127戶企業累計投放優惠貸款26.81億元;截至2月22日,中國銀行累計向227家全國疫情防控重點保障企業新增發放優惠貸款53.39億元,精準支持疫情防控工作。此外,農發行在一個月內共與282家全國性重點企業進行對接,審批135家重點企業疫情防控應急貸款近110億元,發放合格貸款共53.62億元。

值得一提的是,這是一項專項的政策安排,所以必須保證這些貸款資金支持的精準性。潘功勝強調,人民銀行和財政部、發改委、工信部之間建立了名單制管理,要嚴格保證這些企業是救災、救急用的,必須用到最精準的地方。同時,建立電子臺賬,對資金使用情況進行跟蹤檢查,國家也安排審計署對這些資金的使用加強后續監督。

1~2天!銀行是如何快速發放專項再貸款?

疫情不等人,央行副行長劉國強強調:“金融機構拿到企業名單之后,原則上1天,最長2天,要將貸款發放到位。”實際上,為快速支援疫情防控重點企業,各家銀行開通了授信審批綠色通道,快則幾個小時,最慢也不超過48個小時候。銀行是如何做到兩天之內發放貸款的呢?

案例一:疫情發生后,作為接送新冠病毒感染者專用車輛的負壓救護車,訂單大幅增加,且交付緊急。因此,生產和改裝救護車的企業就會出現資金緊張的局面。寧波凱福萊特種汽車有限公司就是其中的一家,也是人民銀行專項再貸款支持疫情防控寧波地區重點企業之一。在了解到企業有應急融資需求后,交通銀行寧波分行相關部門和支行第一時間聯合上門進行融資對接,并宣講人行再貸款政策。

通過特事特辦,交通銀行寧波分行僅用兩天時間就完成該企業開戶、授信申報和貸款審批。2月13日上午,企業已提用了500萬元貸款用于采購原材料。對此,寧波凱福萊特種汽車有限公司負責人說:“目前生產處在超飽和階段,交通銀行在兩天內給我們企業批核1000萬信用貸款,利率還這么低,解決我們燃眉之急。這筆流動資金到賬后,我們的各項生產任務一定能順利完成了!”

案例二:在疫情最前線的湖北,我國紅外熱成像領域龍頭企業“武漢高德紅外股份有限公司”研發生產的人體溫度快速篩查儀被緊急部署到武漢市乃至全國各大交通樞紐,原材料庫存告罄,急需資金采購原材料。

建設銀行湖北分行立即與其溝通介紹貸款差別化政策,該公司決定本次2億元融資全部在建行提款。建設銀行省行前中后臺針對客戶實際情況,啟動綠色通道,優化業務流程;經辦行針對貸款流程中可能存在的問題進行了梳理與解決,網點負責人及客戶經理冒著疫情風險奔赴工作崗位,各個崗位緊密配合,迅速完成了申報材料,當天申報,當天取得審批批復。第二天與客戶簽訂借款合同,同步協調放款中心著手準備相關事宜,48小時完成全部放款流程。

《每日經濟新聞》記者了解到,建設銀行各分行積極行動,第一時間組建專業工作團隊,梳理名單內企業信息,與企業聯系人進行對接,了解企業金融需求。安徽分行在接到總行通知的當晚,便與所轄名單內7家企業(首批名單)全部對接,成為當地首家與客戶對接的銀行。

交通銀行近期已通過綠色通道完成了兩百多戶防疫企業授信審批,正逐步按需投放。迅速對接各地政府疫情防控采購需求,開通政府采購貸綠色通道,交通銀行對疫情防控相關企業優先加快審批,及時高效放款。主動向口罩、防護服等重點防疫物資生產以及其他確實參與疫情防控的小微企業提供線上和線下快速融資、審批綠色通道以及利率優惠,專人對接、專屬服務,隨到隨審,一日投放。

農業銀行則是逐戶對接,精準支持。總行由主管前臺副行長負總責,總行公司業務部牽頭,各對公客戶部門緊密配合,指導全行對納入名單制管理的重點保障企業,逐戶進行營銷對接。各分行建立聯動協作機制,開辟綠色通道,加快審批和放款,確保重點保障企業抗疫資金充足。

受疫情影響嚴重且非名單內企業資金短缺、出現逾期怎么辦?

對于其他非名單內企業,人民銀行也加大了窗口指導力度,要求金融機構在授信授權、業務流程、利率計價和考核激勵等方面予以傾斜,簡化審批流程,下沉服務重心,做到“應貸盡貸、應貸快貸”。對確無法給予授信支持的,要求說明原因并做好解釋溝通工作。

《每日經濟新聞》記者從人民銀行了解到,人民銀行將在已有政策措施指導下,重點關注受疫情影響較大的企業,組織金融機構加大融資對接力度。具體來說:

1、加大新增融資支持力度,引導金融機構建立簡化業務流程,增加信用貸款和中長期貸款投放,保持貸款合理增速。

2、靈活調整還款安排,對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,可予以展期或續貸。對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。

3、適當下調貸款利率,減免服務費用,降低融資成本。

4、各級政府性融資擔保和再擔?;掛∠吹1R?,擴大擔保規模,將放大倍數逐步提高至10倍;降低擔保和再擔保費,將平均擔保費率逐步降至1%以下。

對此,各行都制定了相關的實施辦法。如,中國銀行緊急在系統中增設假日應急貸款產品,保障企業的緊急用款需求。對于受疫情影響較大的企業,不盲目抽貸、斷貸、壓貸;通過減費讓利等措施,支持企業共克時艱。

值得一提的是,對于受疫情影響發生還款遲付導致征信不良的客戶,中國銀行開通征信異議處理綠色通道,協助客戶調整不良記錄。同時,針對部分地區推遲復工日期,導致資金無法按期到位及還款,希望延后貸款到期日的情況,中國銀行根據客戶申請,靈活調整還款日期。湖北省內企業復工多有延遲,中國銀行湖北省分行全面摸排疫情期內企業貸款到期情況,以貸款延期和無還本續貸的方式,避免客戶產生貸款逾期記錄。

建設銀行還根據實際情況和企業需要,推出具有靈活度和競爭力的措施,比如通過增加信用貸款、中長期貸款、展期或延期等方式幫助防疫企業渡過難關;推出“企業線上經營工具箱”,通過線上辦理的方式,解決企業復工復產難題;加大對制造業、小微企業、民營企業等重點領域的信貸支持等等。

封面圖片來源:攝圖網

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